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女彩民大复式中头奖:阜新銀行連續兩年營收凈利雙降 不良貸款率升至1.89%一級資本充足率承壓

2019-05-21 07:14:17 來源:長江商報

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長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

地處遼寧阜新的阜新銀行股份有限公司(以下簡稱“阜新銀行”)盈利能力不容樂觀。

日前,阜新銀行發布年報,2018年該行實現營業收入20.22億元,同比減少14.59%,凈利潤3.54億元,同比減少48.65%。

長江商報記者注意到,這已經是阜新銀行連續第二年營收凈利雙降。去年,受到利潤“支柱”利息凈收入收窄且資產減值損失大幅提升等方面影響,該行凈利潤幾近“腰斬”。

不僅如此,隨著業務規模不斷擴大,阜新銀行信貸資產質量也呈現下滑趨勢。截至2018年末,該行不良貸款率1.89%,比上年上升0.23個百分點;撥備覆蓋率205.01%,比上年下降15.34個百分點。

值得一提是,盡管近年來多次進行融資補血,但截至2018年末,該行一級資本充足率和核心一級資本充足率仍出現下滑。其中,一級資本充足率降至8.56%,距離監管紅線僅一步之遙。

去年營收凈利雙降

公開資料顯示,阜新銀行是在阜新市城市信用合作社聯合社的基礎上于2001年9月13日發起設立,總部位于遼寧省阜新市。

根據英國《銀行家》雜志公布的“2018年全球銀行1000強”榜單,阜新銀行在全球銀行排名第503位,并躋身全國銀行100強行列,排名第83位,資產規模穩居全省城市商業銀行第4位。

然而,阜新銀行的業績表現仍未能盡如人意。日前,阜新銀行披露的年報顯示,2018年該行實現經營收入20.22億元,同比減少3.45億元,下降14.59%;營業利潤5.12億元,同比減少4.82億,下降48.5%;凈利潤3.74億元,同比減少3.54億,下降48.65%。

長江商報記者注意到,這已經是阜新銀行連續第二年出現業績下滑。2017年,該行實現營業收入23.68億元,同比減少3.1%;凈利潤7.28億元,同比減少34%。

從營收構成來看,年報顯示,去年阜新銀行實現利息凈收入20.3億元,較上年減少2.94億元,下降12.65%。其中,利息收入76.26億元,同比增長8.22%,但利息支出55.96億元,同比增長18.5%。

報告期內,阜新銀行實現手續費及傭金凈收入3291.6萬元,同比增長92.25%。但投資收益同比由盈轉虧,為-5391.4萬元,較上年減少8071.6萬元,降幅達312.82%,阜新銀行稱主要系投資戰略調整。

營業支出方面,報告期內,阜新銀行經營費用11.55億元,較上年增長0.96億元,增幅9.13%。其中,由于業務拓展及管理需要,員工人數增加,該行職工成本5.38億元,同比增長26.86%;折舊及攤銷費用1.55億元,同比增長17.57%,主要由于該行科技系統投入增加,折舊及攤銷隨之增長。

值得一提的是,報告期內,阜新銀行計提資產減值損失共計3.55億元,較上年增長12.68%。此部分主要由發放貸款和墊款減值損失構成,報告期內為5.45億元,較上年增長2.58億元,增幅90.22%。

對此,阜新銀行表示,由于地區經濟增速放緩,企業經營和還款難度加大,為與貸款風險狀況相適應,該行加大減值準備計提。

從各大盈利指標上看,截至2018年末,阜新銀行凈利差和凈息差分別降至1.02、1.2,該兩項指標連續兩年下滑。2016年和2017年,該行凈利差分別為1.73、1.31,凈息差分別為1.9、1.49。

不良貸款率升至1.89%

資產端方面,截至2018年末,阜新銀行資產總額1771.55億元,較上年增加47.62億元,增長2.76%。

其中,發放貸款及墊款662.28億元,較上年增加102.64億元,增長18.34%,占期末該行總資產的比例由上年末的33.7%提升至38.89%。按擔保方式劃分,報告期末及上年末,該行獲得抵押、質押和保證的貸款合計占發放貸款和墊款總額比重的97.07%和99.5%。

報告期末,阜新銀行抵押和質押貸款余額為416.09億元,比上年末增加74.52億元,增長21.82%,占發放貸款和墊款總額的60.4%,比上年末有所上升;信用及保證貸款余額為254.34億元,比上年末增加16.02億元,占發放貸款及墊款總額的36.91%,比上年末略有下降。

從貸款投放行業分布來看,截至2018年末,阜新銀行向批發和零售業、制造業、房地產、建筑業和采礦業投放貸款金額合計511.88億元,占比78.25%。

此外,截至報告期末,阜新銀行投資證券及其他金融資產凈額為741.17億元,占總資產的比例為41.84%,較上年末減少8.17億元。其中,持有至到期投資39.4億元,占比5.32%;可供出售金融資產247.37億元,占比33.38%;長期股權投資0.5億元,占比0.07%;應收款類投資453.89億元,占比61.24%。

負債端方面,截至2018年末,阜新銀行總負債為1667.24億元,較上年末增加41.68億元。其中,存款余額達1109.23億元,較上年增加82.62億元,增長8.05%,占總負債的比例由上年末的63.15%增長至66.53%。

此外,截至報告期末,阜新銀行發行同業存單余額為390.41億元,較上年末增加10.71億元,增加2.82%。

值得一提的是,報告期內,阜新銀行零售銀行業務取得較快的增速。年報顯示,截至報告期末該行公司貸款余額654.18億元,較上年末增加96.72億元,增幅17.35%。但零售存款余額320.3億元,較上年末增長18.65%,零售貸款34.79億元,較上年末增長48.52%。

信貸質量方面,截至2018年末,該行不良貸款余額13.05億元,不良貸款率1.89%,比上年上升0.23個百分點;撥備覆蓋率205.01%,比上年下降15.34個百分點;單一最大貸款和墊款比例 4.35%,比上年下降0.55個百分點;最大十家貸款和墊款比例37.53%,比上年下降4.38個百分點。

需要注意的是,近年來該行通過多種渠道“補血”。年報顯示,2014年11月阜新銀行發行二級資本債券15億元,2015年12月發行二級資本債券10億元,2016年初再次發行金融債券50億元,2018年末發行二級資本債17億元。

不過,截至2018年末,阜新銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.08%、8.56%、8.56%,較上年末分別上升0.86、下降0.23、下降0.23個百分點。

根據銀監會資本新規過渡期的安排,在2018年年底,銀行業均需要達到《巴塞爾協議III》規定的資本要求,即系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率不能低于8.5%、9.5%和11.5%,其他銀行不能低于7.5%、8.5%和10.5%。

以此來看,阜新銀行資本充足三項指標雖滿足現行監管標準,但其一級資本充足率已逼近監管紅線。

股東結構方面,截至2018年末,阜新銀行總股本33.39億股,股東總數787戶。其中,法人股39戶,自然人股748戶。前十大股東中,遼寧太平洋實業有限公司、遼寧路德森建設發展有限公司持股比例分別為6.81%、6.59%,為該行前兩大股東。其余八大股東持股比例均在4%至5%之間,十大股東持股比例合計達49.43%。目前,該行無控股股東及實控人。

視覺中國圖

責編:ZB

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