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十一选五复式投注:喀什銀行凈利0.8億三年降逾六成   資產減值損失四年6.08億占利潤95%

2019-05-13 06:42:05 來源:長江商報

什么是双色球复式彩票 www.hkasz.icu     長江商報記者 徐佳

    新三板首家掛牌農商行新疆喀什農村商業銀行股份有限公司(簡稱喀什銀行,871122.OC)仍未能走出業績下跌的泥沼。

    近日,喀什銀行發布年報,2018該行實現營業收入4.73億,同比減少4.34%;凈利潤0.8億,同比減少45.18%。

    長江商報記者注意到,這已經是該行連續第三年凈利潤出現下滑。相較于2015年頂峰時期的業績,該行在營業收入“原地踏步”的情況下,凈利潤整體降幅達到65.7%。

    大量核銷不良貸款、補提貸款損失準備撥備是該行業績仍未能止跌的主要原因。報告期內,該行資產減值損失提升33.82%達到2.53億元,為當期凈利潤的3.2倍。而近四年來該行資產減值損失金額合計為6.08億,而同期該行利潤總額累計僅為6.42億元,占比高達94.7%。

    值得一提的是,盡管去年年末該行不良貸款率由上年末的2.32%下降至2.23%,但自2015年以來,該行撥備覆蓋率已連續四年呈現負增長。

    連續三年凈利潤下滑

    公開資料顯示,喀什銀行成立于1996年,前身為喀什市農村信用合作聯社。2014年7月,經中國銀監會批準,該行成功改制為股份制商業銀行。當年年末,喀什銀行開始籌劃掛牌新三板。歷時兩年多,2017年5月喀什銀行成功在新三板掛牌,成為新三板第一家掛牌的農商行。

    長江商報記者注意到,事實上,在掛牌新三板之前,喀什銀行業績增長早已出現乏力。

    招股書及年報顯示,2015年至2018年,喀什銀行分別實現營業收入4.77億、4.46億、4.94億、4.73億,同比增長11.4%、-6.5%、10.84%、-4.34%,整體處于“原地踏步”的狀態。歸屬于掛牌公司股東的凈利潤分別為2.33億、1.82億、1.47億、0.8億,同比增長40.6%、-22.3%、-19.08%、-45.18%,期間整體降幅達到65.7%。

    對于去年仍未能止跌,喀什銀行表示主要是本期核銷不良貸款,補提貸款損失準備撥備造成。

    從營收結構來看,年報顯示,2018年喀什銀行實現利息凈收入2.5億元,較上年同期減少158.85萬元,微降0.63%,基本與上年持平。手續費及傭金凈收入915萬元,較上年同期增長295.6萬元,漲幅47.72%,主要系報告期內該行增加了銀行卡、POS機等電子結算產品的推廣,手續費及傭金凈收入費大幅增加。其他非利息收益2.13億元,較上年同期減少2283.7萬元,下降9.7%。

    從營業支出來看,報告期內喀什銀行營業支出總額3.75億元,比去年同期增加 4433.92萬元,增幅13.42%。其中,稅金及附加324.7萬元,比去年同期增加44.12萬元,增長15.72%。業務及管理費1.18億元,比去年下降2006.64萬元,減少14.49%。

    不過,由于大幅核銷不良貸款,補提貸款損失準備撥備,報告期內該行資產減值損失達2.53億元,較上年同期增長0.64億元,增幅達33.82%,約為當期凈利潤的3.2倍。

    值得一提的是,近年來該行資產減值損失增長極為迅速。同花順數據顯示,2015年至2017年,該行資產減值損失金額分別為0.6億、1.06億、1.89億。

    近四年來該行資產減值損失金額合計為6.08億,而同期該行利潤總額累計僅為6.42億元,占比高達94.7%。

    總資產減少13.92%“縮表”力度大

    業務收入減少也與喀什銀行資產規模收縮相關。

    截至2018年末,喀什銀行資產總額達140.28億元,較年初減少14.02億元,減幅13.91%,資產總額減少的主要原因一是年末存款下滑9.8億,二是降杠桿,同業負債降低。同業負債總額比年初減少32.49億元,減幅13.91%。

    具體來看,總資產中,發放貸款凈額75.65億元,占比53.94%,各類資金運用及投資 50.63億元,占比36.09%。

    其中,截至報告期末,喀什銀行可供出售金融資產為2.61億元,同比增長89.33%,占總資產的比重為1.87%,較上年末提升1.02個百分點。持有至到期投資及應收款項類投資金額分別為36.15億元、10.43億元,同比減少3112%、44.56%,占總資產比重分別由上年同期的32.21%降至25.77%、11.55%降至7.44%,均為該行降低杠桿原因所致。

    貸款方面,截至2018年末,喀什銀行貸款賬面價值76.65億元,其中貸款余額為80.12億元,減值準備為4.46億元。

    從貸款五級分類來看,截至報告期末,喀什銀行正常貸款、關注貸款、不良貸款余額分別為70.7億元、7.6億元、17.8億元,占總額的比例分別為88.27%、9.5%、2.23%。上年末,該行不良貸款率為2.32%。

    與此同時,截至報告期末,喀什銀行正常類貸款遷徙率由上年末的0.83%增長至10.33%,關注類貸款遷徙率由上年末的15.38%下降至6.74%。但次級類貸款遷徙率由上年末的21.17%增長至94.26%,可疑類貸款遷徙率由上年末的5.93%增長至28.65%。

    截至報告期末,喀什銀行撥備覆蓋率250.48%,較上年末的272.62%下降22.14個百分點。而2014年末至2017年末,該行撥備覆蓋率分別為496.3%、422.11%、305.31%、272.62%??梢鑰吹?,該行撥備覆蓋率已連續四年出現下降。

    從貸款行業分布來看,截至報告期末,該行公司貸款主要分布在房地產業、建筑業、制造業、批發和零售業、租賃和商務服務業等行業,占比分別為13.05%、10.28%、10.27%、7.07%、5.05%。個人貸款余額4.5億元,占比為5.63%。

    而期末最大單一借款人來自于電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業,期末貸款余額為1.2億元,占貸款總額和資本凈額的比例分別為1.5%、9.03%。

    存款方面,截至2018年末,喀什銀行存款金額為88.24億元,比上年期末減少 9.86億元,降幅為10.05%,存款下降的原因為客戶投資理財意識增強,投資理財渠道增多造成存款正常波動。

    截至報告期末,該行公司客戶存款、零售客戶存款、保證金存款、其他存款金額占比分別為30.19%、45.55%、2.92%、21.34%。其中,零售業務占比提升較快。

    值得一提的是,受存款下降以及貸款增加影響,報告期內該行經營活動產生的現金流量凈額為-15.28億元,較上年同期的24.51億元減少162.35%。

    此外,從目前來看,該行資本水平較為充足。截至報告期末,喀什銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為18.17%、16.99%、16.99%,分別較上年末提升2.73、2.68、2.68個百分點,遠在監管紅線之上,且掛牌以來該行尚未有融資行為。


責編:ZB

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